Как банки работают по 115-ФЗ: противодействие отмыванию денег

Федеральный закон №115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем" устанавливает строгие правила для банковской системы. Рассмотрим, как кредитные организации выполняют требования этого законодательства.

1. Основные обязанности банков по 115-ФЗ

• Идентификация клиентов и выгодоприобретателей
• Контроль за подозрительными операциями
• Хранение информации о финансовых операциях
• Предоставление сведений в Росфинмониторинг

2. Процедура идентификации клиентов

2.1. Первичная проверка при открытии счета

2.2. Дополнительные меры

1. Проверка по спискам террористов и экстремистов
2. Анализ публичных данных о клиенте
3. Оценка деловой репутации
4. Мониторинг изменений в составе собственников

3. Контроль за операциями клиентов

3.1. Подозрительные операции

• Крупные денежные переводы без экономического смысла
• Частые операции на грани порога отчетности
• Транзакции с высокорисковыми странами
• Необычная активность на счете

3.2. Обязательные пороги контроля

4. Внутренний контроль в банке

4.1. Организационные меры

• Создание специального подразделения финансового мониторинга
• Разработка внутренних регламентов
• Обучение сотрудников
• Внедрение автоматизированных систем анализа

4.2. Действия при выявлении нарушений

1. Блокировка подозрительных операций
2. Отказ в обслуживании
3. Расторжение договора с клиентом
4. Передача информации в Росфинмониторинг

Ответственность банков

За нарушения требований 115-ФЗ банки могут быть привлечены к административной ответственности с наложением штрафов до 1 млн рублей, а в особых случаях - к уголовной ответственности.