Федеральный закон №115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем" устанавливает строгие правила для банковской системы. Рассмотрим, как кредитные организации выполняют требования этого законодательства.
Содержание
Основные обязанности банков по 115-ФЗ
- Идентификация клиентов и выгодоприобретателей
- Контроль за подозрительными операциями
- Хранение информации о финансовых операциях
- Предоставление сведений в Росфинмониторинг
Процедура идентификации клиентов
Первичная проверка при открытии счета
| Физические лица | Паспорт, ИНН, источник доходов |
| Юридические лица | Учредительные документы, сведения о бенефициарах |
| ИП | Свидетельство о регистрации, данные о деятельности |
Дополнительные меры
- Проверка по спискам террористов и экстремистов
- Анализ публичных данных о клиенте
- Оценка деловой репутации
- Мониторинг изменений в составе собственников
Контроль за операциями клиентов
Подозрительные операции
- Крупные денежные переводы без экономического смысла
- Частые операции на грани порога отчетности
- Транзакции с высокорисковыми странами
- Необычная активность на счете
Обязательные пороги контроля
| Операция | Сумма контроля |
| Наличные операции | 600 000 рублей и более |
| Переводы за границу | Эквивалент 100 000 рублей |
Внутренний контроль в банке
Организационные меры
- Создание специального подразделения финансового мониторинга
- Разработка внутренних регламентов
- Обучение сотрудников
- Внедрение автоматизированных систем анализа
Действия при выявлении нарушений
- Блокировка подозрительных операций
- Отказ в обслуживании
- Расторжение договора с клиентом
- Передача информации в Росфинмониторинг
Ответственность банков
За нарушения требований 115-ФЗ банки могут быть привлечены к административной ответственности с наложением штрафов до 1 млн рублей, а в особых случаях - к уголовной ответственности.
